Original Research Journal

Актуальность темы определяется тем, что традиционные банки уже не могут сохранять дистанцию от оборота криптоактивов. Международные стандарты FATF последовательно ужесточают требования к операциям с виртуальными активами. А в России одновременно формируется рынок ЦФА и разворачиваются государственные инструменты анализа криптотранзакций, которые ориентированы на банковский сектор. Цель состоит в том, чтобы охарактеризовать практико-ориентированную модель взаимодействия банков с криптоинфраструктурой, в которой комплаенс рассматривается не как формальная защитная надстройка, а как базовый институт доверия между финансовой организацией, регулятором, клиентом. Особое внимание уделено противоречию между публичной природой блокчейна и фактической псевдонимностью его участников, а также между потребностью банков в расширении продуктовой линейки и их обязанностью смягчать риски ПОД/ФТ, санкционного обхода, репутационных потерь. Автор приходит к выводу, что устойчивые отношения традиционных финансовых институтов с рынком криптоактивов возможны лишь при переходе от классического KYC к комбинированной модели KYC/KYT, при институционализации проверки VASPконтрагентов и при интеграции банковских процедур с государственными и коммерческими системами блокчейн-аналитики. В статье систематизированы международные и российские регуляторные подходы. Предложена авторская логика гибридного риск-скоринга – она позволяет связать фиатный и ончейн-контур проверки в единую процедуру внутреннего контроля.